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45岁的SWIFT,会被区块链取代吗

2018年12月24日06时45分 来源: 区块链新金融

45岁的SWIFT,会被区块链取代吗



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摘要:今天,有国外媒体报道,全球金融安全信息服务提供商SWIFT(环球同业银行金融电讯协会)与Smart Worldwide Financial Technology(SWFT区块链),已经在上月13日签署了共存协议。


今天,有国外媒体报道,全球金融安全信息服务提供商SWIFT(环球同业银行金融电讯协会)与Smart Worldwide Financial Technology(SWFT区块链),已经在上月13日签署了共存协议。


对此,市场普遍认为,该协议是区块链行业发展的重要一步,因为它进一步证明了新旧金融技术可以共存。


新旧金融 交火结算


是的,无论SWIFT怎样努力,还是不可避免地被看做是过去式,且已经被标上了“旧金融”的标签。


1973年成立的SWIFT,是国际银行同业间的国际合作组织,主要为银行的结算提供安全、可靠、快捷、标准化、自动化的通讯业务,以提高银行的结算速度。


目前,全球大多数国家大多数银行都已使用SWIFT系统,包括我国的中国银行、工商银行、建设银行、农业银行等四大国有商业银行。


而说起结算系统,区块链自诞生之初,在这方面就被人寄予厚望。


从原先的分布式记账,到不仅限于分布式记账,区块链在结算方面有着天然优势,点对点、透明、安全、可信……甚至一度有言论称,区块链会对结算和清算方式产生变革性的影响。


一个是传统金融世界的霸主,其影响力已经遍布全球各个国家各个银行;另一个是气势非凡的后来者,锐意进取。于是,双方交火不可避免地开始了。


2016年底,SWIFT宣布已经成功和15家银行完成了第一阶段的全球支付创新(GPI)项目。这一项目旨在提升跨境支付的速度、透明度和点对点跟踪能力,并于2017年初正式启用这一服务。


当时,瑞波(Ripple)质疑了GPI的价值。瑞波表示:GPI并未强调银行传统架构的老旧问题,因此实时结算仍是一大挑战。GPI完全没有改变潜在架构,只是小幅调整了现有的结算规则。

然后,包括美国银行、西班牙桑坦德银行和加拿大皇家银行在内的7家大型银行宣布组建全球区块链支付网络,将会采用瑞波的分布式账本技术(DLT)。甚至有人认为这一网络能够取代SWIFT。


而在2017年2月新系统发布时,SWIFT称该系统就是其跨境支付服务的未来。值得注意的是,其中并没有任何与区块链或者分布式账本技术的结合。


2017年5月23日,SWIFT宣布推出新的跨境支付Tracker,以实现国际支付的实时查询。而对于SWIFT此次跨境支付系统的升级,SWIFT亚太欧非区首席执行官何亚伦(Alain Raes)表示:“区块链、DLT不可能替代SWIFT网络,因为SWIFT网络是可以明确证明这笔钱是从A支付给B,这符合监管要求,而区块链是匿名的、去中心化的,做不到这些。”


早早布局,但并不押注


作为传统金融领域的霸主,SWIFT显然不会采取故步自封的做法。实际上,对于区块链技术和分布式账本,SWIFT反而更上心,而且很早就开始布局。


2015年年底,为了应对比特币的底层技术,SWIFT就已经开始了自己的持续发展研究和开发解决方案,并为其成员银行打造了自己的区块链平台。


2016年11月25日,在柏林的欧洲业务操作论坛上,SWIFT透露了自己首个区块链概念验证。


巧的是,区块链概念验证的提出与GPI第一阶段的完成相隔不久。


对此,在2017年初,SWIFT实验室的研发部门主管Damine Vanderveken讲道:“SWIFT成为了媒体的攻击目标,它被描述成为一种即将被分布式账本技术(DLT)终结的遗留旧系统。但是我们相信SWIFT可以利用其独特的能力,为大家推出一个与众不同的分布式账本技术(DLT)平台。”


Vanderveken补充道,SWIFT将会更多地参与到区块链领域当中,并会就其区块链成果积极发声,同时,其2017路线图也将会很快发布。SWIFT将会与其成员银行及其他供应商合作,共同努力开发出区块链沙盒,这也是其区块链平台蓝图的一部分。


不仅要做区块链,还要做出属于自己与众不同的平台,这就是SWIFT的态度。


同年,SWIFT宣布将开源的区块链技术融入自己的产品来打造相关的概念验证。该概念验证被称“或许可以代替所谓的国际结算银行往来账户往账”。


据记者了解,该概念验证由私链组成,该私链拥有特定的用户配置文件和“强大的”数据控制能力,只对受邀成员开放。


而在今年3月份,SWIFT发布了其长期运行的概念验证(PoC)项目取得的新进展。SWIFT的研发主管表示,许多以前做不到的事情,现在可以实现。


具体而言,DLT(分布式账本技术)可支持实时交易、实时状态更新、完整的审计跟踪、查看可用余额、实时简化账户条目确认、确认未决条目和潜在的相关问题,并生成符合监管要求所需的数据报告。


SWIFT的报告还详细说明了在现有的区块链解决方案下,DLT能承载的交易容量的局限性,考虑到现有商业规模,系统需要能够处理比概念验证所演示的更多渠道之间的交易。


可以看的是,虽然SWIFT已经在区块链和分布式账本方面取得了不小的进展,但是,无论是从其主体业务方面还是人员口风方面,SWIFT还是更倾向于通过更多传统技术的完善,来解决客户的问题。


此前,SWIFT银行市场主管Raymaekers就表示,虽然对于区块链技术提升某些产品性能方面较为乐观,但是他最终还是认为该技术的需求十分有限。“我们认为今天的区块链技术还不足以应对大规模的跨境支付。我们正在提升自己的GPI系统,已经没什么大问题了。”


简而言之,纵使区块链推动计划已经成为了全球支付创新倡议(GPI)扩大努力的一部分,但是,显然SWIFT并不会完全押注区块链。


支持与反对


大也有大的苦恼。


作为承载全球绝大多数银行共识的机构,SWIFT注定需要瞻前顾后,而想要将传统革新,对于SWIFT来说,也会是一个极为漫长的过程。


这样的SWIFT,有人支持,有人反对。


头号反对者当属Ripple(瑞波)。今年下半年,一直有报道猜测SWIFT与Ripple将达成合作关系。针对这一言论,在11月14日,Ripple首席执行官Brad Garlinghouse称,任何长期的数字资产都将根据其解决的问题来评估其价值。“我们无意与SWIFT合作,而志在替代它。”


此前,中信银行信息技术管理部金融产品IT创新实验室副处长姜鹏也表示,在国内,区块链完全可以取代SWIFT,实现自主可控的国内信用证交换。目前,这一系统已在中信银行、民生银行、北京农商银行、江苏苏宁银行之间运行,且完成了数十亿总额的交易。


近日,福布斯分析师Joseph Young转发SWIFT的CEO即将辞职的消息并表示:SWIFT系统现在已经有45年历史,效率已经非常低下,国际电汇也需要3-5个工作日才能结清,且如果没有单据,就不可能发送大笔汇款。但比特币则可以更有效地处理大量的交易。


今年5月份,阿根廷银行Banco Masventas大股东Jose Dakak宣布,该银行将退出国际资金清算系统SWIFT,并开始利用比特币区块链网络来结算国际支付。


除此之外,在德国、俄罗斯、伊朗等国家,脱离SWIFT的声音也愈发火热。


不过,除了反对者,也有银行支持SWIFT,表示愿意等待。毕竟区块链作为新兴事物,其影响力有限,而且,SWIFT在区块链和分布式账本方面也有一定布局,其采取区块链沙盒的方式,也更加稳妥。/span>


浙江大学互联网金融研究院区块链研究室主任张瑞东在接受采访时,针对区块链技术在国际支付领域的问题表示:基于区块链以及分布式账本技术的Ripple系统可以说是在跨境支付领域的一个创新,对传统的SWIFT系统具有很大的挑战性。但是,由于SWIFT网的覆盖面很大,是全球覆盖。而Ripple网的成员及覆盖面还很小,还不能跟SWIFT相抗衡。


世界银行也表示其支付环节仍将沿用SWIFT,而非代币支付。世界银行称,使用SWIFT系统支付可“避免澳大利亚对代币征收10%的消费和服务税”。


除此之外,民生银行行长郑万春也称,民生银行正参与SWIFT的区块链概念认证项目,成为境内首批实施DLT技术的区块链概念认证银行,目前已经完成一系列测试,有望在跨境汇款业务中率先应用区块链技术。


近日,SWIFT宣布已经创建一种新的跨境支付系统,该系统使用的是应用程序编程接口(API),而不是区块链,将最大限度地减少网络延迟和错误。SWIFT称包括摩根大通在内的15家银行正在参与试点计划。这或将对Ripple跨境支付系统带来挑战。


竞争还在继续,但是,没有人否认区块链在银行支付和清算领域的能力。未来,或许人们将看到新的霸主诞生;也或许,只要时机成熟,SWIFT将毫不犹豫投身区块链,现如今“共存协议”的签订,就是最好例证。


作者:共享财经Neo 责任编辑:Alian


(本文系共享财经原创,转载请注明出处及作者)




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